Росфинмониторинг сможет с 1 июня 2025 года приостанавливать подозрительные переводы россиян. Как отмечают в регуляторе, такое право понадобится для борьбы с "дропперами" - людьми, которые вовлечены в отмывание украденных мошенниками денег. Приведет ли новая мера к волне массовых блокировок, рассказали опрошенные "Российской газетой" эксперты.
Речь идет о поправках в антиотмывочный закон 115-ФЗ, которые приняли в декабре 2024-го. Они расширили полномочия Росфинмониторинга: служба теперь сможет требовать от банков приостановки операций определенного клиента на срок до десяти дней. Должна быть одна из двух причин: или подозрение в финансировании экстремистской деятельности, или подозрение, что транзакции в целом совершаются для легализации денег, полученных преступным путем.
С прошлого года уже заработал ряд поправок в законодательство против "дропов". С 25 июля 2024-го банки должны не только контролировать транзакции клиентов и приостанавливать переводы на два дня при определенных случаях, но и выключать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию "дропперам", которые выводят украденные деньги. К тому же с 1 сентября 2025-го появится правило, когда запрещается снимать наличные деньги с новой виртуальной карты в течение 48 часов с момента ее выпуска.
Сейчас регуляторы обсуждают и лимит на открытие карты - до пяти в одном банке и до 20 в нескольких. Как отмечала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, число таких карт у одного человека может достигать нескольких сотен. Очевидно, что обычному человеку столько не нужно. Закон при этом сейчас не ограничивает открытие любого числа банковских карт, чем и пользуются "дропперы". Они могут сразу продать данные своих карт или, например, получать процент за операции. Весной Госдума планирует также принять законопроект о дополнительных мерах по борьбе с мошенниками и введении уголовной ответственности для "дропперов".
Сложившаяся практика показывает, что действующих механизмов не всегда хватает для оперативного реагирования на активность "дропперов", рассказал "РГ" Роман Агабаев, заместитель руководителя отдела противодействия мошенничеству финтех-компании Paygine.
"Новые полномочия Росфинмониторинга позволяют быстрее приостанавливать подозрительные операции ещё до того, как ущерб будет нанесен, а не постфактум, как это часто происходит сегодня. - указывает эксперт. - Это особенно важно в случае сетевых схем обналичивания и транзитных переводов, где счёт может работать всего несколько часов".
Сам закон действует уже с 2001 года, но регулярно обновляется и совершенствует инструменты борьбы с преступной деятельностью. На данный момент Росфинмониторинг может направлять требования о приостановке на десять дней операций в банк, а также сами банки обязаны отслеживать изменения в базе данных службы и самостоятельно ограничивать операции тех, кто попал в "черный список". С 1 июня блокировки подозрительных операций будут проводиться в режиме реального времени и позволят более эффективно бороться с "дропперами", говорит Мери Валишвили, магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова. .
"Опасения по поводу массовых блокировок понятны, но, на наш взгляд, необоснованны. - говорит Агабаев. - Решения будут приниматься по конкретным основаниям и в рамках четкой регламентации".
Сейчас банки уже используют комплекс инструментов для борьбы с мошенничеством: поведенческие профили, скоринг транзакций, геоаналитику и машинное обучение. Новая мера будет лишь дополнительным уровнем защиты, работающим в связке с уже существующими инструментами и стандартами контроля.
Конечная цель нововведений - обеспечить быстрый поиск и оперативную блокировку операций, связанных с отмыванием преступных доходов. Таким образом, бизнес, основанный на дропперских схемах, станет просто невыгодным и количество вовлеченных в преступную деятельность людей существенно сократится.
"Ожидать массовых блокировок не стоит. - согласна Валишвили. - Дропперские операции четко отслеживаются и имеют определенную специфику, под которую рядовые банковские переводы не подходят. В том случае, если по каким-то причинам произошла ошибочная блокировка, владелец счета должен обратиться в Росфинмониторинг с просьбой об исключении из реестра лиц, связанных с преступными деяниями. Обращение рассматривается в течение десяти рабочих дней. Если ответ будет отрицательный, его можно обжаловать в суде".
Как отмечали ранее в ЦБ, существует несколько типов дропперов. Первый - "транзитник", который полученные деньги переводит на другую карту. Реквизиты отдельно сообщает организатор схемы. Второй - "заливщик". Он уже получает деньги от курьеров, зачисляет их через банкоматы на счета. Третий тип, или "обнальщик", принимает деньги на карту, после чего снимает их в банкоматах. И деньги могут проходить путь через разные регионы. Есть при этом и деление по осознанности. Кто-то даже не подозревает, что участвует в краже денег.
